La reprise d’un fonds de commerce est un excellent moyen de se lancer dans une activité commerciale déjà établie, avec l’avantage d’acquérir une clientèle existante. Cependant, le financement de cette acquisition peut poser des défis, car le montant de l’achat inclut souvent des droits de mutation et des frais annexes. Dans cet article, nous explorons les différentes options de financement pour le rachat d’un fonds de commerce et assurons une base financière solide pour débuter cette nouvelle aventure.
Pourquoi financer un fonds de commerce est essentiel ?
Acheter un fonds de commerce signifie acquérir l’ensemble des éléments corporels (matériel, mobilier) et incorporels (clientèle, droit au bail, marque) de l’entreprise, mais pas la structure juridique de celle-ci. Ce choix représente un investissement initial conséquent, souvent inévitable pour bénéficier de l’image de marque et du flux de clients que le commerce a déjà établis.
Sources de financement pour le rachat d’un fonds de commerce
Apport personnel : un investissement initial obligatoire
Les banques et autres prêteurs exigent généralement que l’acheteur finance 30 % du montant de l’acquisition avec des fonds propres. Cet apport prouve votre implication et crédibilise votre projet auprès des investisseurs. Pour constituer cet apport personnel, vous pouvez puiser dans :
- Vos épargnes (compte courant, livrets, épargne salariale)
- Vos placements financiers (titres, PEA)
- Des financements privés tels que la « Love Money, » soit les contributions financières de votre entourage (famille, amis).
Prêt d’honneur : un financement sans intérêt
Le prêt d’honneur, octroyé sans garantie personnelle ni taux d’intérêt, est un excellent tremplin pour les entrepreneurs. Proposé par des plateformes de soutien aux petites entreprises, ce prêt est à rembourser sur 2 à 5 ans. Ce financement renforce votre apport personnel, rassurant les banques et augmentant vos chances d’obtenir un prêt classique.
Prêts bancaires et autres financements professionnels
Prêt professionnel bancaire
Ce type de prêt est spécifiquement conçu pour financer des investissements professionnels. Pour une acquisition de fonds de commerce, les banques proposent des crédits sur des durées variant entre 7 et 15 ans, bien que la moyenne soit de 5 à 7 ans. Ces prêts couvrent les besoins financiers tels que les équipements, le droit au bail, et l’achalandage du commerce.
Crédit-bail ou leasing
Le crédit-bail consiste à louer le fonds de commerce auprès d’un organisme financier propriétaire jusqu’à l’achat final. Cette méthode est peu courante pour les fonds de commerce en raison des risques élevés pour le bailleur. Cependant, elle peut être intéressante pour les entreprises qui souhaitent préserver leur trésorerie initiale.
Crowdfunding : financement participatif en pleine expansion
Le financement participatif (crowdfunding) est une option en plein essor, facilitant le financement par des dons, des prêts ou des investissements en capital. En général, les entrepreneurs présentent leur projet sur des plateformes en ligne pour collecter des fonds auprès de particuliers qui partagent leur vision.
Options d’aide et garanties
Bpifrance et les garanties publiques
Bpifrance offre des garanties aux PME, en collaboration avec les banques, pour minimiser les risques. La Garantie du financement de la Transmission, par exemple, facilite l’acquisition de fonds de commerce en rendant l’accès au crédit plus simple et moins contraignant pour les entrepreneurs.
Business Angels : plus qu’un simple financement
Les Business Angels sont des investisseurs particuliers souvent expérimentés dans le domaine entrepreneurial. En plus de financer des projets à fort potentiel, ils offrent conseils, accompagnement, et contacts professionnels, ce qui en fait un soutien inestimable, surtout en phase de démarrage.
Conseils pour un financement réussi
- Apport personnel : Assurez-vous que votre apport est suffisant pour convaincre les investisseurs.
- Étude de marché : Montrez une bonne connaissance du secteur et de la localisation de votre fonds de commerce.
- Anticipez les garanties : Préparez un plan de garanties (nantissement du fonds, caution) pour rassurer les prêteurs.
Conclusion : choisir le bon financement pour un démarrage réussi
Financer un fonds de commerce est une étape cruciale et souvent complexe. Entre l’apport personnel, les prêts d’honneur, les financements bancaires, le crédit-bail, et le crowdfunding, de nombreuses solutions s’offrent aux entrepreneurs. L’important est de trouver un équilibre entre financement initial et risques pour construire une base solide pour le développement de votre entreprise.
